대출 정보 입력
계산 결과
선택한 상환 방식
...월 상환금
... 원총 납부 이자
... 원총 상환 금액 (원금 + 이자)
... 원대출 상환 방식 완벽 가이드
대출을 받을 때 가장 중요한 것 중 하나가 바로 '상환 방식'을 선택하는 것입니다. 상환 방식에 따라 매월 납부하는 금액이 달라질 뿐만 아니라, 총 납부해야 하는 이자액에서 수백만 원까지 차이가 날 수 있습니다. 각 방식의 특징을 정확히 이해하고 본인의 재정 상황에 맞는 최적의 선택을 하시기 바랍니다.
1. 원리금 균등 상환 (가장 보편적인 방식)
'원리금 균등 상환'은 대출 기간 내내 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환하는 방식입니다. 계산기에서 '원리금균등상환'으로 표시됩니다.
- 장점: 매월 나가는 돈이 일정하기 때문에 재무 계획을 세우고 예산을 관리하기 매우 편리합니다. 특히 사회초년생이나 매월 고정적인 수입이 있는 직장인에게 적합합니다.
- 단점: 상환 초기에는 월 납입금에서 이자가 차지하는 비중이 높고 원금 상환 비중이 낮습니다. 따라서 '원금 균등 상환' 방식에 비해 원금 감소 속도가 느려, 총 납부 이자는 더 많아집니다.
- 추천 대상: 매월 고정 지출을 선호하며 안정적인 자금 관리가 필요한 분.
2. 원금 균등 상환 (이자를 아끼는 방식)
'원금 균등 상환'은 매월 동일한 '원금'을 상환하고, 남은 원금에 대한 '이자'를 추가로 납부하는 방식입니다. 계산기에서 '원금균등상환'으로 표시됩니다.
- 장점: 원금이 매달 일정하게 줄어들기 때문에 이자도 매달 함께 줄어듭니다. 결과적으로 세 가지 방식 중 **총 납부 이자가 가장 적습니다.**
- 단점: 상환 첫 달에 납부해야 하는 금액(원금+이자)이 가장 많아 초기 상환 부담이 큽니다. 시간이 지날수록 월 납입금이 줄어듭니다.
- 추천 대상: 초기 상환 여력이 충분하며 총이자 부담을 최소화하고 싶은 분, 또는 장래에 소득이 줄어들 것으로 예상되는 분.
3. 만기 일시 상환 (월 부담이 가장 적은 방식)
'만기 일시 상환'은 대출 기간 동안 매월 '이자'만 납부하다가, 만기일에 '원금' 전액을 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 계산기에서 '만기일시상환'으로 표시됩니다.
- 장점: 대출 기간 중 매월 이자만 내면 되므로 월 납입금 부담이 가장 적습니다.
- 단점: 원금이 전혀 줄어들지 않기 때문에 **총 납부 이자가 세 방식 중 가장 많습니다.** 또한, 만기일에 대출 원금 전액을 상환해야 하므로 목돈 마련에 대한 부담이 매우 큽니다.
- 추천 대상: 1~2년 단기 대출을 이용하거나, 만기일에 주택 매도 대금, 적금 만기 등 확실한 목돈 수입이 예정된 경우.
Q&A: 나에게 맞는 상환 방식은?
Q. 어떤 방식이 무조건 가장 좋은가요?
A. '무조건' 좋은 방식은 없습니다. **총이자액**만 놓고 보면 **원금 균등 > 원리금 균등 > 만기 일시** 순으로 유리합니다. 하지만 **월 상환 부담**은 그 반대입니다. 본인의 현재 소득, 미래 소득 변동 가능성, 목돈 마련 계획 등을 종합적으로 고려해야 합니다.
Q. 중도상환 계획이 있다면?
A. 대출 초기에 중도상환을 계획 중이라면, 이자 비중이 높은 '원리금 균등'보다 원금 상환 속도가 빠른 '원금 균등' 방식이 총이자 절감에 더 유리할 수 있습니다.